тип пин кода на бумажном носителе
PIN-коды банковских карт. Как современные технологии вытесняют бумажную почту
Сегодня в банковском обслуживании ожидания клиентов, пользующихся мобильными технологиями, существенно повысились. Технологический скачок повлек за собой рост моментально доступных сервисов, что, в свою очередь, определило требования пользователей. Банки, которые активно развивают мобильные возможности, предлагают опции предоставления финансовой информации в реальном времени, а также новейшие достижения мобильных технологий.
По данным облачного вычислительного центра Salesforce, который базируется в США, почти половина респондентов из числа молодежи (поколение Y, или миллениалов) ответила, что хочет получать банковские SMS-оповещения. Из 285 пользователей на такие оповещения подписались 43% респондентов.
Это один из тех редких типов контента, который пользователи, как правило, готовы лояльно принимать на свой смартфон. Ещё бы! Ведь это деньги, которые, как известно любят счет и контроль.
При управлении или просмотре личных финансов клиент полностью сосредоточен на изучении информации, которая предоставляется через мобильное устройство. Это обусловлено тем, что банк отправляет данные, которые: a) полностью релевантны и b) хорошо защищены. Таким образом, задача банка заключается в том, чтобы объединить плавную интеграцию, безопасность и мобильность.
В последние годы профессиональные платформы SMS тратят массу времени и ресурсов на разработки решений A2P SMS, которые способны справиться с подобными задачами. Таким образом, специализированные провайдеры предоставляют в пользование банкам и владельцам карт системы SMS для предприятий, которые включают широкий спектр мобильных финансовых сервисов.
В результате серьезных исследований и обновлений инфраструктуры безопасности возможности нового поколения SMS-систем были значительно расширены, и теперь они включают опции по доставке незащищенных данных для аутентификации – к примеру, PIN-кодов для банковских карт – в режиме реального времени. Такой тип защищенного процесса SMS (SSMS) во многом близок к стандартному сервису на основе пиcем.
Все мы помним эти банковские защищенные конверты с PIN-кодами внутри. Эта технология связана с некоторыми рисками, расходами и временем на доставку. Кроме того, владельцы карт не могут пользоваться новыми картами пока не прилетит почтовый голубь. Шутки-шутками, но такие временные интервалы влекут за собой финансовые потери. Обычная почтовая доставка занимает порядка недели, и банки теряют время на предоставление PIN-кода. Такие потери составляют порядка 2% от ожидаемых ежегодных затрат на каждую впервые выпущенную карту. Фактически наши внутренние исследования показали, что в среднем экономия по сравнению со стандартными печатными и отправляемыми по почте данными составляет 40-60% на каждый PIN.
Сегодня с помощью специализированного провайдера столь долгий процесс можно легко заменить удобной мобильной доставкой PIN-кодов.
Как это работает?
Все сообщения, которые отправляются через наши SSMS-платформы, доставляются напрямую доверенному телекоммуникационному оператору через коммуникационный канал Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) Level 1. Такой защищенный процесс по доставке PIN-кода работает без посредников и обеспечивает безопасность на протяжении всего цикла.
Шифрование RSA 2048-bit, открытые и личные ключи используются для обеспечения безопасности в течение процесса обмена информацией. Клиент запрашивает PIN, предоставляя соответствующие секретные данные – комбинацию секретного слова, номер карты и телефонный номер, которые используются для того, чтобы выбрать корректный PIN. После создания и шифрования PIN-кода он хранится отдельно от мобильного телефона, а секретное слово применяется в процессе пользования картой. В течение этого процесса никто не может восстановить или перехватить PIN-коды для конкретной карты. После успешной доставки PIN-код автоматически удаляется из системы.
Технологии безопасности
Постоянная адаптация систем обнаружения фактов мошенничества для транзакций по кредитным картам ввиду возросшего количества опасных сценариев – основная задача для всех основных игроков в сфере финансов. Однако количество случаев мошенничества может сократиться благодаря использованию подходящих технологий.
Многие владельцы карт путешествуют за границу, и банки, работающие по всему миру, должны обеспечивать проведение многочисленных транзакций на международном уровне. Использование сервисов – таких, как Проверка номера и геолокация – позволяет определять, находится ли клиент в роуминге, и использовать данные для точной оценки рисков мошенничества.
Если попытка осуществления транзакции по карте зарегистрирована за границей, мы можем определить, находится ли мобильный номер клиента в роуминге или нет. Если номер не в роуминге, то пользователь, вероятно, не находится за границей, и законность проведения транзакции вызывает сомнение. Таким образом, используя данные по определению локации банкомата, такая система позволяет банкам осуществлять дополнительную проверку до блокировки кредитной карты с целью предупреждения подобных мошеннических сценариев.
В мире, где мобильные технологии занимают два из трех наиболее частых способов оповещений от банков, предпочитаемых молодой аудиторией, и где 27% полностью полагаются на мобильные банковские приложения, важно, чтобы банки осуществляли постоянную коммуникацию с клиентами на предложенных клиентами условиях. Эти технологии становятся такими же привычными, как голосовая связь или интернет и пользователи ожидают адекватных современным условиям решений от банков.
Как хранить пароли и пины, чтобы не потерять деньги
Почему хранить на бумажке небезопасно
Андрея взломали в Одноклассниках: увели весь урожай с фермы и поставили всем бывшим одноклассницам единицы на фотографии — теперь на встрече выпускников ему не рады.
У Андрея 5 карт разных банков. Запомнить все пароли и коды от карт он не может, поэтому пароли он хранил на бумажке под клавиатурой и никому не говорил. Если правда не говорил, остается только одно: хакеры научились взламывать бумажки с паролями.
Пин нельзя записывать на бумажке и хранить ее в кошельке вместе с картами: если кошелек украдут, вор сможет снять все деньги. Тем более нельзя писать пин на карте: это равносильно подписи на приговоре о своем финансовом расстреле.
Специалисты по информационной безопасности рекомендуют создавать разные пароли для каждого сайта. Это не должен быть пароль из простого слова, даты или qwerty123.
Запомнить все это сложно, но реально. У меня уникальный пароль для каждого сайта, а для каждой карты свой пин. Я их нигде не записываю и даже не помню некоторые наизусть, но всегда ввожу с первого раза. Я освоил техники, которые позволяют упростить жизнь и освободить память для более важных вещей.
Расскажу, как освободить свой разум и помнить все.
Если вы не хотите запоминать кучу паролей, можно завести программу, дополнение к браузеру или приложение для телефона, которое будет за вас придумывать сложные пароли — например, 29Gsf!&Rjjx292)(2424r — а потом подставлять их на сайтах.
Оно даже запомнит, какой у вас логин на тематическом форуме: kisa1956 или allaivanovna56. Достаточно запомнить мастер-пароль и вводить его при запуске программы. Однако если забыть мастер-пароль, то восстановить доступ к менеджеру паролей будет практически нереально.
Заставить телефон помнить данные карт за вас
Тут даже запоминать ничего не придется, пароль всегда с вами: это отпечаток пальца или ваше лицо, если у вас Айфон Х. Многие приложения поддерживают оплату через «Гугл-пэй» или «Эпл-пэй», не нужно вводить реквизиты карты, телефон все сделает сам. В магазинах можно платить, прикладывая к терминалу телефон вместо карты, но при покупке свыше 1000 Р все же придется ввести пин.
Не запоминать одноразовые пароли
Некоторые сайты и приложения предлагают настроить дополнительную проверку личности: ее называют двухфакторной аутентификацей. Обычно это код, который приходит на телефон в смс после ввода пароля, или письмо со ссылкой, на которую нужно нажать. Я советую включать такую проверку при любой возможности, особенно если у вас везде один и тот же пароль или вы пытаетесь сберечь что-то ценное. Пароль может быть везде простой и одинаковый, а коды для проверки будут всегда разные.
Как не попасться на удочку хакеров
Пин может находиться прямо на вашей карте, но его будете видеть только вы. Секрет прост: нужно придумать алгоритм генерации пина с помощью номера карты. Я делаю так: беру значимое для меня двузначное число 42 — ответ на вопрос жизни, вселенной и всего такого. Это мой якорь и первые две цифры моего пина. А вторые две цифры я беру с карты: четвертую и вторую с конца номера.
Как безопаснее платить в магазинах и кафе
Вы можете придумать свою систему: выбрать другой якорь и брать другие цифры — например, месяц срока годности или первую из месяца и последнюю из номера карты. В итоге для каждой карты пин будет разным. Даже не помня его наизусть, но помня алгоритм, вы посмотрите на карту и освежите код в памяти.
Придумать легкий, но сильный пароль для каждого сайта
Для всех сайтов у меня разные пароли из 14 и больше символов, но я всегда ввожу их с первого раза. Все потому, что у меня есть алгоритм, позволяющий генерировать пароль из адреса сайта и не запоминать его:
Пароль для сайта yandex.ru — 2VivaLaFranceya, а для google.com — 3VivaLaFrancego. Можно усложнить алгоритм как угодно: писать цифры буквами, брать больше букв из имени сайта в определенном порядке и тому подобное. Все это сделает пароль еще сложнее и крепче, но главное, чтобы он был длинным.
Иногда мне нужно поставить пин куда-нибудь, кроме карты: на телефон, мобильное приложение, сейф. Тогда я, не мудрствуя лукаво, составляю код из первых чисел какой-нибудь последовательности. Можно брать последовательность чисел Фибоначчи, простых чисел, числа пи после запятой — если вы, конечно, все это помните. Эти ряды бесконечны, можно использовать комбинацию любой длины.
Использовать память рук
Долгое время я не мог вспомнить свой код от домофона, но каждый раз спокойно его набирал. Пальцы запомнили последовательность движений и сами тянулись к нужным кнопкам. Я не мог продиктовать номер мамы, но пальцы сами набирали его, стоило лишь открыть на смартфоне панель вызова.
Но для этого нужно время, гораздо проще открыть перед собой панель вызова и начать набирать нужную последовательность цифр: пин, номер страховки, телефона, дату рождения племянника. Тренируйтесь время от времени, а когда придет пора вспоминать — откройте панель набора и позвольте вашим пальцам самим набрать нужное число.
Рекорд по запоминанию числа пи — 30 млн знаков после запятой. Я таким результатом похвастаться не могу, но могу научить, как после небольшой тренировки запоминать номера телефонов или пинов.
Дело в том, что наш мозг не предназначен для эффективного запоминания цифр, но хорошо запоминает истории и события. Превратим число в историю. Например, пин 4232.
В четыре часа утра Васю разбудил стук в дверь. Вася открыл, а на пороге стояло два мужика. Они протянули ему три розы и сказали: «Поздравляем с двумя годами трезвости».
Звучит бредово, но в этом суть. Бредовые и сюрреалистические истории наш мозг запомнит даже лучше обычных. Легко представить себе эту историю в голове и собрать из ключевых элементов пин — 4232. Как-то раз я смотрел передачу про американца, который мог запомнить таким образом больше сотни цифр: он писал в голове рассказ, вплетая числа в ключевые элементы сюжета. Правда, после каждой новой цифры ему было нужно время, чтобы что-нибудь сочинить.
Ассоциировать цифры с буквами и составлять слова
Это более продвинутый вариант предыдущего способа. Каждой цифре ставится в соответствие буква по легко запоминаемому ассоциативному правилу: 0 = «н», потому что слово начинается с буквы «н», 8 = «в», так как в ней тоже два кружочка и тому подобное. Необходимо будет составить табличку, содержащую только согласные буквы и запомнить ее наизусть.
Добавляя к согласным гласные, можно составлять слова, обозначающие числа: « го ро д» обозначает число 192, а « де ре вня» — 2980. Составляя из таких слов предложения, можно запоминать длинные последовательности чисел. Номер телефона 8 800 555-77-78 можно конвертировать во фразу «Вова ныне папа без засова». Если вызубрить таблицу и наловчиться переводить согласные в цифры, то из фразы можно быстро извлечь нужный номер.
В книге рекомендуется брать заранее заготовленные и заученные слова для быстрого составления ассоциаций и фраз.
Не можете запомнить, когда у начальника день рождения — 05.04 или 04.05? Зато сможете запомнить фразу «На обои пролили щи» и поздравлять его в апреле. А с помощью фразы «Из Оки торчат усы» вы сможете запомнить номер его кабинета — 37.
Наши продукты
Когда вы строите планы, вы не задумываетесь о банковских продуктах. Поэтому мы предлагаем вам финансовые инструменты для достижения ваших целей.
Ваши планы
Online-инструменты
За несколько кликов вы легко можете решить самые актуальные финансовые задачи: рассчитать эффективный вклад, подобрать платежную карточку, оформить кредит или пополнить счет.
Акции
Финансовые инструменты могут быть не только полезными, но и приятными! Воспользуйтесь специальными предложениями партнеров и акциями, чтобы получить еще больше!
ПИН-код
ПИН-код –персональный идентификационный номер, присваиваемый карточке и используемый для идентификации держателя карточки. Он выдается держателю карточки на бумажном носителе либо в электронном виде (Е-ПИН).
При желании вы можете легко заменить ПИН-код вашей карточки в банкомате Приорбанка.
Какие карточки можно заказать с Е-ПИНом?
Дебетовые карточки «Visa» стандарта EMV (чиповые), выпущенные Приорбанком.
Дебетовые карточки “MasterCard” стандарта EMV (чиповые), выпущенные Приорбанком.
Как заказать карточку с Е-ПИНом?
Как установить личный ПИН-код в АТМ?
Получите от банка sms-сообщение со временным ПИН-кодом для активации карточки. Учтите, что временный ПИН-код действует 15 минут.
Вставьте карточку в банкомат, введите временный ПИН-код, выберите в меню «Е-ПИН», следуйте инструкции на экране банкомата и установите личный ПИН-код.
Пин код карты
Что такое пин-код карты?
Пин код карты банка – это идентификационный номер, который дает доступ владельцу карты к выполнению тех или иных финансовых операций. Это всегда четырехзначная комбинация – пароль. При получении карты на руки код предоставляется в закрытом конверте. Он присваивается автоматически и никто, кроме владельца, не должен его знать. Сохранность пин кода пластиковой карты от третьих лиц дает гарантии защиты от противозаконных действий мошенников.
Как подобрать идеальный пин-код для своей карты
Рin код карты нельзя заранее выбрать и продиктовать сотруднику банка, но его можно изменить. Чаще всего это делают люди, которым сложно запоминать разные цифры, либо те, кто считает такую комбинацию слишком легкой.
Поменять этот секретный номер можно через банкомат того банка, который выпустил карту или на его официальном сайте (если вы подключены к онлайн-банку). Совершить операцию по замене пин-кода допустимо только после авторизации карты.
Выбирая новый пин-код, нельзя:
Особенно внимательно подбирайте пин код кредитной карты. Иногда за смену pin-кода банк берет комиссию.
Что делать, если забыли или потеряли свой пин-код
Что делать, если забыли или потеряли свой пин-кодВ случае, когда клиент забыл пин код карты, а конверт с этой комбинацией утерян, действия должны быть следующими:
Такой же последовательности действий нужно придерживаться в случае утери самой карты. Вариантов того, как восстановить пин код карты в прежнем виде, не существует. После рассмотрения заявления в банке вам будет выдан новый «пластик» и новый пин код. При этом номер счета не поменяется, а оставшиеся деньги будут перенесены на полученную карту.
Как разблокировать карту после неправильного ввода пин кода
Если при снятии денег через банкомат 3 раза был неправильно введен пин код карты, то карта автоматически блокируется. Снять блокировку можно, обратившись по телефону в call-центр банка и назвав слово-код, которое вы оговаривали с банковским служащим в момент открытия карты.
Правила использования и хранения пин-кода
Чтобы свести к минимуму возникновение проблемных ситуаций, а мошенники не нашли способ, как узнать пин код карты, на которой хранятся ваши деньги, следует воспользоваться такими советами:
ПИН-код (PIN code)
Такой код присваивается карте с целью идентификации личности ее держателя при проведении финансовых операций. Это электронный аналог подписи держателя.
Код должен знать только держатель карты. Его необходимо хранить в тайне и ни в коем случае не разглашать третьим лицам, в том числе родным и знакомым.
В интересах безопасности своих средств не следует вводить ПИН-код в присутствии посторонних и хранить записанный код рядом с картой. Надо помнить, что для расчетов в Интернете ПИН-код не требуется и любое предложение ввести его – действие мошенников.
Утраченный код восстановить невозможно, ведь он известен только держателю карты. В такой ситуации банк перевыпускает карту, при этом ее номер может быть сохранен.
В случае если код трудно запоминается или у держателя карты есть основания полагать, что он стал известен посторонним лицам, можно его сменить. На сегодняшний день в банкоматах многих банков есть функция смены ПИН-кода. За эту операцию может взиматься комиссия.
У держателя карты, как правило, есть три попытки правильного ввода кода. Их количество устанавливает банк. Когда их количество превышает максимально допустимый предел, карта автоматически блокируется.
В случае блокировки по причине неверно набранного ПИН-кода некоторые банкоматы могут изъять карту (зависит от настроек конкретного банка). Если такое произошло, необходимо обратиться в кредитную организацию, которой принадлежит банкомат, и написать заявление на ее возврат. Далее надо прийти в свой банк и подать заявление на разблокировку карты. В пределах недели карточку возвратят клиенту.
Если банкомат вернул карту клиенту, то для ее разблокировки нужно позвонить в банк и назвать пароль-идентификатор или же ответить на секретный вопрос, а также продиктовать свой номер карты. Пароль-идентификатор и ответ на секретный вопрос держатель карты сам определяет и указывает при ее оформлении. Это важная информация на случай утери и блокировки карты, ее необходимо помнить. Также банк может уточнить и другие сведения у клиента: паспортные данные, прописка и т.д. Если человек не помнит свой пароль, ему необходимо обратиться в банк и написать заявление на разблокировку. Некоторые банки в любом случае требуют обязательного присутствия клиента в своем офисе и заявление на разблокировку карты.
Есть кредитные организации, которые в такой ситуации устанавливают автоматическую разблокировку через определенный интервал времени.